Crédito Consignado CLT: vantagens para o trabalhador e impacto nas empresas

26/08/2025 09h55 - Atualizado há 7 horas

A migração de dívidas antigas para o crédito consignado CLT tem se mostrado uma alternativa cada vez mais relevante para os trabalhadores do setor privado. As vantagens práticas aparecem logo no primeiro olhar: a diferença nas taxas de juros entre um empréstimo pessoal e o consignado é considerável, já que, enquanto o crédito tradicional pode cobrar algo em torno de 6% ao mês, o consignado tende a girar em torno de 2%. Essa diferença impacta diretamente o bolso. Basta observar um exemplo simples: um trabalhador que paga parcelas mensais de R$ 797 em um empréstimo de 24 meses a 6% ao mês poderia migrar para o consignado CLT, estender o prazo para 36 meses e reduzir a parcela para cerca de R$ 392. É um alívio imediato no orçamento, sem comprometer tanto a renda mensal. 

Além do valor da parcela, a modalidade traz outros elementos de segurança. O desconto direto em folha elimina riscos de atraso e evita custos adicionais com multas e juros, ao mesmo tempo em que abre a possibilidade de acesso a um limite maior de crédito, dependendo da renda e do tempo de vínculo com a empresa. Essa combinação de fatores torna o consignado CLT uma ferramenta não apenas de reorganização financeira, mas também de prevenção ao endividamento descontrolado. 

Os cálculos comparativos ajudam a dimensionar os ganhos. Um empréstimo de R$ 10 mil tomado a 6% ao mês, com prazo de 24 meses, gera um total de quase R$ 19.123 pagos ao fim do contrato. Migrando para o consignado CLT, com taxa de 2% ao mês em 36 meses, o valor total cai para R$ 14.124, representando uma economia próxima a R$ 5 mil apenas em juros. Essa diferença mostra que, em muitos casos, a escolha pode ser decisiva para aliviar a pressão financeira de uma família. 

Por outro lado, é preciso cuidado ao avaliar prazos muito longos. Alongar excessivamente a dívida reduz a parcela, mas aumenta o montante final pago. Se o mesmo empréstimo de R$ 10 mil fosse estendido para 60 meses a 3% ao mês, a parcela cairia para R$ 361, mas o custo total subiria para R$ 21.680. Isso significa que o alívio no curto prazo pode se transformar em um peso maior no futuro, o que exige equilíbrio na hora da decisão. 

Do ponto de vista das empresas, o consignado CLT também tem sido recebido de forma positiva. Trata-se de um benefício adicional que, em tempos de alto endividamento das famílias, contribui para reduzir a ansiedade financeira dos trabalhadores. Menos preocupação com dívidas pode significar mais foco no trabalho, maior satisfação e até maior produtividade. Ao mesmo tempo, esse tipo de benefício se insere em estratégias de retenção e atração de talentos, ampliando o pacote de vantagens oferecido aos colaboradores. 

Ainda assim, a facilidade de acesso ao crédito não resolve, por si só, a questão do endividamento. É indispensável que iniciativas como essa venham acompanhadas de orientação financeira, ajudando os trabalhadores a usar o consignado de forma consciente e estratégica. Afinal, não se trata apenas de trocar dívidas caras por dívidas mais baratas, mas de criar condições reais para que as famílias retomem o equilíbrio financeiro. 

*Por Carlos Furlanetti, professor da FIA Business School 

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TARSIANE DE SOUSA SANTOS
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