pixabayNo cenário atual, o controle das finanças pessoais se tornou uma necessidade cada vez mais evidente, especialmente para quem busca estabilidade econômica. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), o nível de endividamento dos consumidores apresentou uma leve redução entre junho e julho de 2024, atingindo 78,5% das famílias brasileiras, o que representa uma queda de 0,3 ponto percentual.
Esses dados destacam como o endividamento ainda é uma realidade para a maioria das famílias brasileiras, o que torna o controle financeiro uma prioridade. Ter uma visão clara de como o dinheiro está sendo gasto é essencial para identificar padrões de consumo e ajustar hábitos, contribuindo para manter as finanças saudáveis. Essa conscientização permite que as pessoas assumam o controle de suas decisões financeiras, evitando o acúmulo desnecessário de dívidas e, consequentemente, a perda de controle sobre o próprio futuro.
A boa notícia é que, com o avanço da tecnologia, existem diversas ferramentas digitais que facilitam essa gestão de maneira prática e acessível. Diante disso, Fernanda Ribeiro, CEO da Conta Black, dá 4 dicas de ferramentas para controlar as finanças.
1- Utilização de planilhas online
O uso de planilhas online, como Google Sheets ou Microsoft Excel, é uma das formas mais flexíveis e acessíveis de controlar as finanças. Com essa ferramenta é possível incluir informações detalhadas, como datas de vencimento de contas, taxas de juros de dívidas, parcelamentos e valores investidos. Além disso, as planilhas permitem utilizar fórmulas automáticas para calcular saldos, somar despesas por categorias como alimentação, transporte e lazer, e até gerar gráficos visuais, que tornam a interpretação das informações financeiras mais fácil e clara.
2- Use carteiras digitais e pix
Carteiras digitais e o próprio PIX facilitam transferências e pagamentos sem cobrança de taxas extras. O uso dessas funcionalidades agiliza a gestão do dinheiro, tornando os pagamentos instantâneos e mais fáceis de controlar. Além disso, essas ferramentas oferecem maior segurança e praticidade, permitindo que você acompanhe suas transações em tempo real e mantenha um controle mais eficiente sobre suas finanças.
3 - Automatização de pagamentos
A automação de pagamentos é uma maneira prática e eficiente de manter suas finanças em dia, sem o risco de atrasos que podem gerar multas e juros. Configurar seu banco ou aplicativo financeiro para realizar pagamentos de contas como água, luz, internet e fatura do cartão de crédito não só oferece praticidade, mas também proporciona uma visão mais clara dos valores que serão debitados da sua conta a cada mês, facilitando um planejamento financeiro mais eficiente. Além de automatizar pagamentos de contas, você também pode programar o envio de uma quantia fixa mensal para uma conta poupança ou investimento.
4 - Cashback
O cashback é uma estratégia eficaz para economizar dinheiro em suas compras, tanto online quanto em lojas físicas. Essa técnica funciona devolvendo uma porcentagem do valor gasto em suas compras diretamente para você, seja em dinheiro ou como crédito na sua conta. Quando você realiza uma compra em uma loja parceira de um aplicativo ou serviço de cashback, o valor retornado pode ser resgatado diretamente na sua conta bancária, no seu cartão de crédito, ou utilizado como crédito em futuras compras dentro do aplicativo. As porcentagens de cashback variam conforme a loja e a categoria de produtos, podendo ir de 1% a 10% ou mais.
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LAISE ALVES DE CARVALHO SILVA
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