FreepikO endividamento é uma realidade para milhões de brasileiros que, impactados pelo aumento dos preços e pela estagnação da renda, veem seu orçamento comprometido. Segundo dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), cerca de quatro a cada dez brasileiros adultos (41,23%) estavam negativados em outubro de 2024, o que representa pouco mais de 68,11 milhões de consumidores inadimplentes.
Entre as modalidades mais comuns que prejudicam a saúde financeira dos brasileiros destacam-se o cartão de crédito, o cheque especial e o crédito pessoal, conhecidos pelas altas taxas de juros, o que consequentemente agrava a inadimplência e coloca em risco a saúde financeira de muitas famílias. Além disso, com a inflação afetando o poder de compra, é cada vez mais difícil equilibrar as contas básicas, como aluguel, alimentação e energia, com o pagamento de dívidas antigas.
Para tentar driblar situações de endividamento, o presidente da CDL de São Caetano do Sul (SP), Alexandre Damásio, aponta sobre a importância de criar uma reserva financeira que permita lidar com imprevistos. Entre as opções, a caderneta de poupança, embora seja questionada por sua rentabilidade, continua sendo uma das formas mais acessíveis para iniciar o hábito de economizar.
Como organizar as finanças e priorizar a poupança?
Construir uma reserva para lidar com imprevistos e ter uma quantia que permita o consumidor brasileiro evitar empréstimos e crédito . Para isso, Alexandre cita cinco passos simples para construir o hábito de poupar e manter-se livre dos problemas financeiros:
Registre todas as fontes de renda e categorize os gastos mensais em essenciais (aluguel, alimentação), variáveis (lazer, transporte) e dispensáveis (assinaturas não utilizadas). Identifique quais são os maiores gastos e avalie o que pode ser reduzido ou eliminado.
Direcione a economia obtida no mapeamento para uma poupança ou outro investimento de fácil acesso.
Evite o uso de crédito rotativo, como o cheque especial ou o cartão de crédito parcelado em mais de três vezes, para minimizar os juros acumulados.
Planeje as compras com base no orçamento disponível e evite impulsos que comprometam as finanças.
Caso já esteja endividado, entre em contato com os credores para buscar condições melhores, como taxas de juros mais acessíveis e prazos mais longos.
“É fundamental priorizar o pagamento de dívidas com juros mais altos para evitar um impacto maior no orçamento, pois em determinado momento esses juros podem superar e muito a própria dívida”, explica Alexandre.
Aproveite materiais gratuitos oferecidos por instituições financeiras ou procure cursos básicos de planejamento financeiro para mudar a percepção com relação às finanças e praticar uma gestão mais consciente e sustentável no médio prazo.
Um exemplo recente de iniciativa em educação financeira é o projeto Financeiramente, lançado pela Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) de São Caetano do Sul em parceria com a Caixa Econômica Federal e o SPC Brasil. O programa busca oferecer suporte prático à população, ensinando planejamento financeiro, negociação de dívidas e controle de gastos.
Dividido em quatro eixos – endividamento, consumo compulsivo, orçamento familiar e poupança –, o projeto utiliza vídeos explicativos, trilhas de aprendizado e uma plataforma exclusiva com conteúdos educativos. A divulgação acontece por meio de modais de transporte coletivo e redes sociais, com o envio de dicas práticas via WhatsApp. Inicialmente implementado como um teste piloto em São Caetano do Sul, o projeto tem planos de expansão para outras cidades do ABC.
Para mais informações, o projeto também dispõe de uma plataforma exclusiva para entrar em contato e fazer parte. Clique e saiba mais.
Sobre a CDL São Caetano
A CDL (Câmara de Dirigentes Lojistas) de São Caetano do Sul é uma Organização da Sociedade Civil 100% Sem Papel. O estatuto está alinhado com os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável -ODS 2030 e aplicam em suas atividades associativas conceitos de ESG e pensam no impacto do meio ambiente, nas responsabilidades sociais e em governança. A CDL também possui 341 milhões de cadastros de pessoas físicas, 87 milhões de pessoas jurídicas e 50 milhões de consultas por mês. Mais informações podem ser obtidas no 11 4318-5975 ou no www.cdlscs.com.br.
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LUIZ HENRIQUE BIANCHINI CONDE
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